上海融资租赁企业现场检查内容曝光!监管列明三大原则 指出五大

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许多金融监督局正在对其管辖范围内的金融租赁公司进行现场检查。

中国记者从证券公司获得的上海市地方金融监督管理局文件《关于上海市金融租赁企业和商业保理试点企业监管职责转移后首次现场检查的通知》显示,地方现场检查有三个检查原则、五个重点检查内容和六个步骤。

一家大型金融租赁公司业务部负责人告诉记者,“最初,上海对金融租赁公司的现场检查与当地银行和保险监管局对金融租赁公司的现场检查大致相同。据估计,地方金融监督管理局的检查内容将参照执行。未来,金融租赁“金融化”领域的具体监管规则将更接近金融租赁行业的监管要求。”

检查期:2018年1月-2019年6月

2018年5月14日,商务部发布了《商务部办公厅关于调整金融租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责有关事项的通知》(以下简称《通知165号》),商务部将制定金融租赁公司、商业保理公司和典当行经营监管规则的职责移交中国保监会。自2019年初以来,全国各地金融监管部门陆续开始对这三类企业进行风险调查。从9月份开始,当地金融监管部门甚至拉开了对相关企业现场检查的帷幕。

日前,上海市地方金融监督管理局向各区金融租赁和商业保理行业主管部门发出《通知》,指出为进一步了解本市金融租赁和商业保理试点企业的经营和风险状况,加强事件发生前后的监管,促进行业规范健康发展,在对以往行业经营情况调查的基础上, 根据中国保监会的工作要求和《关于进一步促进金融租赁公司、商业保理公司、典当行三类机构健康发展、加强境内外监管的意见》(金虎贵[〔2019〕1号)的有关规定,本组织现正在组织全市金融租赁企业和商业保理试点企业监管职责移交后的首次现场检查。

据了解,本次现场检查的对象主要是截至2019年6月底在上海注册的仍在持续经营的金融租赁企业和商业保理试点企业(不包括已确认失去隶属关系且经营时间不超过6个月的企业、spv子公司和各分行);现场检查时间为2018年1月至2019年6月。重大事项可以追溯或延伸。

本次现场检查有三个检查原则,突出重点,兼顾各方面。城市联动,部门协调;稳定有序,确保实效。

上海市地方金融监督局表示,浦东新区和自贸区在各自辖区内有大量企业家,可以根据辖区内企业的具体情况,重点选择一些存在违法或其他异常经营和重大风险的企业,以及具有一定业务规模和代表性行业的企业进行现场检查。其他地区原则上应对其管辖范围内仍在持续经营的所有企业进行现场检查。

五个方面的重点检查内容

该证券公司的中国记者指出,对上海金融租赁公司的现场检查主要包括五个方面:

(a)公司治理和内部控制。1.公司治理;2.内部控制系统;3.位置设置;4.业务流程信息;5.综合管理。

根据内部控制制度。关注企业是否建立和完善覆盖所有业务的基本管理制度、风险控制制度、审批权限制度、财务管理制度、信息披露制度等内部控制制度。

(2)业务运营。1.突出的主营业务;2.金融安全;3.支付现状;4.外部融资;5.会展业的合规性。

鉴于会展业的合规情况,监管部门重点关注融资租赁企业回笼的标的物是否合规,是否存在“低值易耗品”等违规行为;注意企业风险资产是否超过净资产总额的10倍;注意企业向客户收取的租金和费用是否违反最高人民法院关于民间借贷利率的相关规定,融资(借贷)时是否存在提前从委托人处扣除相关租金和费用等违规行为;注意企业本身及其委托的第三方是否采取恐吓、骚扰、暴力等非法手段进行收款,是否存在“涉黑涉恶”的情况;关注企业是否为学生等特殊个人客户群体开展“校园贷款”、“首付款贷款”、“租赁贷款”、“培训贷款”和“医疗美容贷款”等融资(贷款)业务。注意非法经营是否需要许可(备案)才能进行,是否存在专业化或委托催收、收债等情况。

针对其他业务情况,当地监管部门重点关注融资租赁企业的实收注册资本是否低于30%,企业是否在本市设立了实际营业场所,注册场所是否与实际营业场所一致(在FTZ注册的企业是否至少在注册场所所在地区设立了实际营业场所)等。

(3)风险控制。1.事先风险预防;2.事故期间的风险管理;3.事后风险处置。

从预先防范风险的角度出发,应注意是否及时在动产融资统一登记公示系统中登记融资租赁所有权或应收账款转让,是否对相关抵押物进行必要的调查,是否依法及时办理抵押和质押登记手续等。根据风险管理过程中的情况,应注意建立审慎规范的资产分类管理和风险准备金计提制度,以及风险准备金计提是否及时、充分(是否低于融资租赁和商业保理最终余额的1%等。)。

(4)配合监督。重点关注自2019年以来,企业是否已按规定登录国家金融租赁企业管理信息系统和国家商业保理信息管理系统,填写相关信息。

(五)其他相关信息。关注点包括但不限于通过群众投诉和举报、外部舆论监督等渠道或现场检查发现的其他非法业务问题和风险事项,以及地区主管部门和第三方专业中介机构认为需要披露的其他相关信息。

现场检查的六个步骤

该证券公司的中国记者指出,上海市地方金融监督管理局的现场检查是按以下阶段逐步进行的:

(1)前期准备(2019年9月30日前)。

上海市各区主管部门应结合所辖机构的数量、规模和风险,组建一个或多个现场检查组,并编制检查计划表(包括检查对象)。检查组成员、现场检查计划时间);为保证现场检查的质量,各区应委托会计师事务所、律师事务所或信用评级机构等专业中介机构进行或参与检查,但应指定相应的监督人员参与现场检查。区主管部门应在9月30日前将检查进度报市地方金融监督局进行监督。

(2)现场检查(2019年10月8日-11月29日)。

(3)汇总分析(2019年12月2日-12月13日)。

(4)城市联合审判(2019年12月16日-12月31日)。

(5)督促整改(2020年1月1日-1月31日)。

(6)监督意见。在总结分析全市金融租赁企业和商业保理试点企业现场检查和市区联合检查的基础上,市地方金融监督局将酌情向相关地区出具相关监管意见和文件。区主管部门接到通知后,应及时向所辖金融租赁企业和商业保理试点企业传达,并对相关工作进行指导和监督。

本文来源于中国证券公司

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